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Pour pouvoir emprunter de l’argent pour acheter un bien immobilier neuf, il faut avant tout connaître sa capacité d’emprunt. Cette valeur est calculée en fonction de plusieurs critères, dont le revenu et la situation professionnelle du demandeur.
Il existe également des prêts aidés qui permettent de financer une partie de l’achat d’un bien immobilier neuf. Pour obtenir ces aides, il faut respecter certaines conditions. Nous allons voir çà de plus près.
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt est la somme que vous pouvez consacrer à votre projet immobilier. Elle dépend de deux facteurs principaux : le taux d’endettement et le calcul du reste à vivre.
Le taux d’endettement représente le pourcentage des revenus mensuels que vous pouvez affecter au remboursement de votre crédit immobilier, c’est-à-dire les mensualités de prêt plus les charges liées à ce prêt.
Le reste à vivre est la somme qui permet d’assurer un niveau de vie correct aux membres du foyer (vos enfants ou votre conjoint).
Quels sont les facteurs qui influencent la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt est un des facteurs qui influencent la possibilité de contracter un crédit immobilier. En effet, il existe un lien évident entre le taux d’endettement et la capacité d’emprunt.
Le taux d’endettement est souvent calculé en fonction du montant des remboursements mensuels (le total des mensualités) et de la durée du prêt.
Il s’agit donc d’un pourcentage du revenu global du demandeur. Pour connaître sa capacité d’emprunt, il suffit simplement de multiplier ce taux par 100 et vous obtiendrez votre mensualité maximale que vous pouvez emprunter. Par exemple, si votre endettement est de 33 % sur une durée de 15 ans, cela veut dire que votre mensualité maximum sera de 1 033 € par mois.
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Le calcul de la capacité d’emprunt est une étape importante avant de pouvoir investir dans l’immobilier. Pour savoir si vous êtes en mesure d’acheter un bien immobilier, il convient de connaître votre capacité d’emprunt et les différentes offres existantes sur le marché. Pour savoir quelle offre correspond à vos besoins, il faut commencer par calculer votre capacité d’emprunt.
La capacité d’emprunt est la somme maximum que vous pouvez emprunter par rapport au prix du bien que vous souhaitez acheter. Elle permet donc de déterminer si oui ou non, vous pourrez acquérir le bien immobilier qui correspond à votre budget et à vos attentes. Elle prend également en compte plusieurs critères : – Les revenus nets mensuels du demandeur – Le taux des assurances – Les frais liés à l’achat et aux travaux – Les charges diverses (taxes, factures …) Dans cet article nous allons voir comment calculer sa capacité d’emprunt selon son profil et ses projets immobiliers.
Quelles sont les différences entre un prêt immobilier classique et un prêt immobilier neuf ?
Lorsque vous achetez un bien immobilier, la banque vous propose souvent de choisir entre un prêt immobilier classique et un prêt immobilier neuf.
Il est important de comprendre les différences entre ces deux types de prêts afin d’en tirer le meilleur profit.
Comment obtenir le meilleur taux pour son prêt immobilier neuf ?
Pour obtenir le meilleur taux pour son prêt immobilier, il est important de bien connaître les différents types d’emprunts qui existent.
Il est donc nécessaire de bien comprendre les mécanismes du crédit immobilier et des garanties immobilières.
Le taux d’intérêt est l’un des éléments principaux à prendre en compte lorsque vous décidez d’acheter un appartement ou une maison. Cependant, il ne faut pas se focaliser uniquement sur ce critère. D’autres paramètres sont aussi à considérer afin de choisir la meilleure offre possible : durée du prêt, frais annexes… Pour réussir votre projet immobilier sans faire d’erreurs, pensez à utiliser notre comparateur de crédits immobiliers !
Quels sont les avantages et les inconvénients du financement par prêt immobilier neuf ?
Le prêt immobilier neuf est une solution qui permet de financer l’achat d’un logement neuf.
Le financement par prêt immobilier neuf permet de bénéficier de nombreux avantages, notamment un taux d’intérêt plus faible que le crédit immobilier classique. Cependant, le financement par prêt immobilier neuf offre également des inconvénients, notamment un délai plus important entre la signature du contrat et l’acquisition du bien. Ce type de financement peut donner lieu à des frais supplémentaires, comme les frais de dossier ou encore les frais d’assurance. De plus, le montant empruntable pour un prêt immobilier neuf est souvent limité par rapport à un crédit classique.
Les atouts du financement par prêt immobilier neuf ? Un taux d’intérêt plus faible que pour le crédit classique Un délai entre la signature du contrat et l’obtention du bien beaucoup moins long qu’avec un crédit classique Des frais supplémentaires limités : pas de frais de dossier ni d’assurance Lorsque vous avez trouvé votre logement idéal, il faut alors se poser la question suivante : « Est-ce que je peux obtenir facilement ce logement ? » La réponse n’est pas toujours positive. Si vous voulez investir au bon endroit et au bon moment, vous pouvez être amené à recourir à des solutions alternatives telles que le financement par prêt immobilier neuf.
Pour acheter un bien immobilier neuf, il faut avoir un apport personnel conséquent. L’apport personnel est la différence entre le prix d’achat et les frais de notaire (dans le cas d’un achat en VEFA). Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous pouvez utiliser la formule suivante:
(Votre revenu net mensuel) – (Les charges mensuelles incompressibles) = Capacité d’emprunt
Les critères pris en compte lors du calcul de la capacité d’emprunt
Maintenant que vous savez ce qu’est la capacité d’emprunt et comment elle se calcule, on peut vous parler des critères pris en compte lors du calcul. Que vous désiriez emprunter pour acheter un bien immobilier neuf ou non, votre capacité d emprunt neuf ou votre capacité d’emprunt pour bâtiments déjà existant, vous devrez entrer les mêmes critères, seul un paramètre sera différent. Pour réaliser ce calcul, les banques ainsi que les courtiers en immobiliers prennent généralement ces 7 critères en considération :
- Le salaire
- Les charges, comme le loyer, les factures d’énergie, ou les échéances d’emprunt, etc.
- Les revenus complémentaires (si vous en avez), comme des loyers ou des primes, une pension alimentaire, etc.
- Les revenus complémentaires du co-emprunteur
- Le type de logement que vous désirez acheter : un logement neuf, un logement ancien, un terrain, etc.
- La durée de remboursement que vous sollicitez
- Le montant de votre apport personnel
Nous vous rappelons aussi que votre capacité d’emprunt dépendra également de votre taux d’endettement. Si vous avez un crédit à la consommation en cours, ou d’autres dettes, ces dernières représenteront une baisse du taux d’endettement acceptable. Cela voudra dire que si votre taux d’endettement est trop élevé, vous ne pourrez pas contracter de nouveau prêt sans être en surendettement. Dans cette situation, il est rare que les banques ou les courtiers vous accorde un nouveau crédit.
On souligne aussi que peu importe votre choix d’établissement bancaire, cela ne fera pas varier votre capacité d’emprunt. Que vous privilégiiez une banque traditionnelle ou une banque en ligne, elles prendront toutes en considération les critères cités plus haut pour calculer votre capacité d’emprunt. Vous aurez uniquement l’occasion de négocier votre emprunt selon le critère de votre profil emprunteur.