Sommaire:
Lorsque vous achetez une maison, vous devez choisir un prêteur.
Il existe de nombreuses options disponibles sur le marché et il peut être difficile de choisir celui qui convient le mieux à votre situation financière. Dans cet article, nous allons parler des meilleurs conseils pour choisir un prêteur lors de l’achat d’une maison.
Qu’est-ce qu’un prêteur ?
Un prêteur est une personne qui consent un crédit à une autre personne.
Il peut s’agir d’une banque, d’un établissement de crédit ou d’un particulier.
Le prêteur est donc celui qui accorde le crédit, c’est-à-dire l’argent. En contrepartie du prêt, il exige quelques garanties : un remboursement anticipé partiel ou total du prêt et des intérêts.
Le prêteur va rechercher en priorité les capacités financières de son client avant de lui accorder un crédit pour lui permettre de réaliser ses projets (achat d’une voiture, achat immobilier…). Ainsi, il va regarder les ressources et les charges du demandeur afin d’apprécier sa solvabilité (capacité de remboursement). En effet, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % des revenus mensuels nets du foyer.
Il doit également être attentif au comportement bancaire du demandeur afin de vérifier qu’il n’accumule pas trop rapidement des dettes non remboursables. Dans ce cadre, le demandeur devra fournir des justificatifs (bulletins de paie, factures …) attestant que ses rentrées d’argent suffisent à couvrir ses dettes. Si la situation financière est bonne et que le projet est bien étudié par le demandeur (projet viable), le prêteur pourra alors accorder un crédit au demandeur sans problème majeur. achat
Examinez le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est un élément important à prendre en compte lors de la sélection du prêt immobilier.
Il faut savoir que le taux d’intérêt détermine en grande partie les mensualités de remboursement du crédit. Cependant, certains paramètres peuvent influer sur le TAEG, notamment la durée du prêt et le montant emprunté.
Le TAEG est un indicateur qui regroupe l’ensemble des coûts liés au financement (assurances, frais de dossier, garanties, etc.).
Il permet donc d’avoir une idée globale de ce qu’il vous coûtera réellement pour financer votre projet immobilier.
Les coûts associés au financement sont souvent négligés par les particuliers. Pourtant ils peuvent avoir une influence considérable sur votre budget global. Certains frais peuvent être imposés par les banques ou organismes financiers : Les frais de dossier représentent une somme forfaire allant de 1% à 1,5% du prêt accordé ; Les assurances obligatoires telles que l’assurance décès invalidité représentent entre 0,20% et 0,35% du montant total emprunté ; Les indemnités de remboursements anticipés (IRA) représentent jusqu’à 6 mois d’intérêts sur le capital restant dû ; La taxe annuelle sur les conventions d’assurance (TCA) est égale à 9% des cotisations versées. achat
Points à considérer avant de choisir un prêteur
Pourquoi acheter une voiture en leasing? achat
Les avantages d’avoir plusieurs prêteurs
Vous avez plusieurs prêteurs, ce qui peut être intéressant à une époque où la concurrence est féroce. Cela vous donne l’opportunité d’obtenir des taux d’intérêt différents. Ce qui peut s’avérer très avantageux si vous pouvez négocier le meilleur taux possible.
Vous pouvez obtenir de meilleures conditions de prêt en regroupant vos crédits auprès d’une institution financière. Par exemple, si vous ne remboursez qu’un seul emprunt par mois, et que votre moyen de payer les intérêts est limitée, il serait avantageux pour vous d’aller voir un autre organisme financier afin de négocier un autre emprunt avec des conditions différentes : il aura peut-être une possibilité plus grande pour récupérer votre capital et il aura peut-être des frais moins élevés que celui qui a contracté le prêt initialement. En effet, plusieurs institutions financières offrent des taux d’intérêt variables sur les prêts personnels.
Vous pouvez trouver cette option en consultant un comparateur en ligne ou bien en contactant directement l’institution financière choisie. De plus, certains types de prêts personnels offrent la possibilité de rembourser les montants non utilisés mensuellement par anticipation sans avoir à payer des frais supplémentaires. achat
Comparez les offres
Aujourd’hui, le crédit immobilier est devenu un outil indispensable pour tous ceux qui souhaitent s’offrir un bien immobilier.
Les banques et les organismes financiers proposent désormais des offres de prêt très intéressantes. Cependant, il est important de comparer ces offres afin de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins. Pour commencer, vous pouvez consulter les sites internet des différents établissements financiers qui proposent régulièrement des offres promotionnelles (meilleur taux, frais d’assurance offerts…).
Vous pouvez aussi demander au courtier en crédit immobilier que vous aurez choisi un devis gratuit et sans engagement. Sachez que le courtier en crédit immobilier n’est pas rémunéré par l’emprunteur mais par la banque ou l’organisme financier qu’il représente.
Il peut être sollicité par l’emprunteur avant même que celui-ci ne se décide à acheter un bien immobilier ou une résidence secondaire. Enfin, si vous ne savez pas comment comparer les différentes offres de prêt existantes sur le marché, sachez qu’il existe des comparateurs en ligne qui permettent aux particuliers de trouver le meilleur contrat d’assurance emprunteur grâce à une simulation gratuite et sans engagement. achat
Prenez votre temps avant de prendre une décision
Il est important de prendre votre temps avant de vous engager auprès d’un prêteur. Avant toute chose, il faut savoir que le prêt privé est un investissement, et comme tout type d’investissement, il y a des risques inhérents.
Vous ne pouvez pas simplement décider de prendre en main votre avenir financier sans faire face à certains risques. Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir rembourser les versements mensuels du prêt, vous devriez envisager de trouver un autre emploi ou une autre source de revenus afin de couvrir ces frais et éviter d’avoir recours au prêt privé.
Il est important également de considérer les risques liés aux crédits trop facilement accordés qui peuvent entraîner des difficultés financières si l’on n’est pas en mesure d’honorer ses dettes. De plus, si le capital n’est pas remboursé par anticipation à la date convenue, le prêteur pourrait réclamer son argent quand bon lui semble.
Lorsque vous choisissez un emprunt privé, assurez-vous que le montant total que vous empruntez correspond bien au montant dont vous disposez pour couvrir les dépenses courantes et votre train de vie quotidien. Si ce n’est pas le cas, il serait judicieux d’avoir recours à un organisme financier afin qu’il puisse étudier votre situation financière personnelle et évaluer si un tel investissement est faisable ou non. Enfin, gardez toujours à l’esprit que chaque investissement comporte des risques et qu’il ne garantit jamais la réussite totale ou partielle du projet immobilier envisagé. achat
La plupart des gens qui veulent acquérir une maison sont des acheteurs de première fois. Ils ont souvent peu d’expérience financière et cherchent à emprunter pour la première fois sur le marché immobilier. Mais si vous êtes un prêteur, vous pouvez utiliser ces conseils pour aider les acheteurs potentiels à choisir les meilleures options de prêt disponibles.